住宅ローンでお悩みなら「任意売却」
さまざまなご事情から、家を購入したときより収入が減ってしまったという方も少なくありません。そのため、住宅ローンの支払いが難しくなり、とうとう滞納してしまった……とお困りなら、「任意売却」をご提案します。
こちらでは盛岡市・矢巾町・紫波町・滝沢市で不動産売却・不動産買取を行う熊谷興産が、任意売却についてご紹介します。もう一人で悩まず、お気軽に当社までご相談ください！
「ローン返済が難しい」「滞納し始めてしまった」こんなお悩みありませんか？
- 収入が減り、住宅ローン返済が苦しくなってきた
- リストラにあい、ローンを返済できなくなった
- 離婚したが、住宅ローンが残っている
- すでに住宅ローンを滞納している
- 銀行から督促状が届いている
- 競売通知が届いてしまった
こういったことでお悩みなら、当社までご相談ください！ お客様に寄り添ったご提案をいたします。
住宅ローン滞納をしても競売を回避できる「任意売却」
住宅ローンを滞納し続けると、債権者である金融機関が裁判所を通じてその不動産を「競売」にかけ、その売却代金からローン債権を回収します。しかし競売は市場価格より3～5割ほども安い価格が付けられてしまう上に残債が生じ、強制的に立ち退きを強いられるなど大変不利な状況に追い込まれてしまいます。
そんな競売を回避する売却方法が、「任意売却」です。任意売却とは、債権者に許可を得た上で仲介売却と同じ方法で不動産を売却できる方法。競売よりも残債を減らせ、交渉次第でその後の生活に必要な現金を手元に残すことも可能です。また競売と違い、事情を周囲の人に知られずにすむなど、多くのメリットがあります。
任意売却でもっとも重要なのは「スピード」です
住宅ローン返済でお困りの方にとって任意売却はとてもメリットの大きい売却方法ですが、何より「スピード」が重要です。ローンの滞納をし続けてしまうと競売が始まってしまい、もう任意売却を選択できなくなるからです。
当社では売主様に親身に寄り添い、スピード感ある任意売却のサポートをいたします。手遅れになる前に、お早めに当社までご相談ください！
任意売却のメリット・デメリット
任意売却にはメリットがある反面、当然のことながらデメリットもあります。その両方をしっかり理解した上で選択しましょう。
メリット
※表は左右にスクロールして確認することができます。
| 市場の相場に近い価格で 売れる |
自分の意志で 不動産を売却できる |
持ち出し費用が 不要 |
|---|---|---|
| 市場の相場に近い価格で売却できる可能性が高く、ローン残債を減らせます。 | 強制的に競売にかけられるのと違い、自分の意志で購入希望者を探せます。 | 売却にかかった費用は、売却によって得た代金で相殺するため、持ち出し費用が生じません。 |
| 無理のない返済計画を 立てられる |
生活資金・引越し費用を 確保できる |
周囲の人に 事情を知られない |
| 残債の返済計画も、交渉により無理のない形で立てることが可能です。 | 交渉により、その後の生活再建に必要な費用や引越し費用を確保できることがあります。 | 競売の情報は新聞やインターネットで公開され、周囲の人に事情を知られてしまいますが、任意売却ならその心配は不要です。 |
デメリット
※表は左右にスクロールして確認することができます。
| 債権者の同意を 得られないことがある |
売却完了まで 手間がかかる |
滞納の履歴が 個人信用情報に登録される |
|---|---|---|
| 任意売却には債権者の同意が必要ですが、必ず同意を得られるとはかぎりません。返済の意思をきちんと伝えておくことが大切です。 | 債権者との交渉をはじめ、購入希望者との交渉、売却にまつわるさまざまな手続きなど、任意売却には手間がかかります。 | 任意売却をしたからではなく、ローンを滞納している状況になっていると、その履歴が個人信用情報に登録されます。これがいわゆる「ブラックリストに載る」ことです。 |
競売を回避する任意売却という選択肢
「どうにかして競売を回避したい……」そんなときにおすすめするのが任意売却。任意売却は不動産会社に依頼して行いますが、売主様もその流れやしくみを知っておくことが大切です。こちらでは、任意売却ができる時期や流れなどについてご紹介します。
任意売却に移行できるのはいつまで？
住宅ローンを滞納し始めても、督促状・催促状が届いても、また競売開始通知が来てしまっても、競売が開始される前なら任意売却が可能です。「もうできない……」とならないよう、お早めにご相談ください！
※表は左右にスクロールして確認することができます。
| ローン滞納の期間 | 状況 | 任意売却の可否 |
|---|---|---|
| 滞納前 | 家計が苦しくなり、ローン返済が難しくなってきた | できる |
| 滞納3カ月 | 金融機関から催促状・督促状が届く | |
| 滞納4カ月 | 裁判所から競売開催通知が届く | |
| 滞納5カ月以上 | 裁判所から執行官が調査に来る | |
| 競売スタート | できない | |
任意売却の流れ
- 【STEP01】査定・ローン残高の確認
- まず不動産会社に査定を依頼し、その家の価値を調べます。残債より物件価格が高い状態を「アンダーローン」、逆に低い状態を「オーバーローン」と言います。アンダーローンであれば売却代金でローンを完済できるため、任意売却は必要ありません。つまり任意売却はオーバーローンの家を売る方法なのです。
- 【STEP02】債権者から許可を取る
- 任意売却をするには、債権者に了承を得る必要があります。また借入時に連帯保証人を立てている場合には、そちらの了承も取らなくてはなりません。なおすでにローンを滞納している場合には、任意売却の意思を債権者に早めに伝えることが大切です。滞納が続くと競売手続きが進んでしまうためです。
- 【STEP03】任意売却スタート
- 債権者の了承が取れたら、任意売却をスタートします。売却方法は一般の仲介売却と同じであるため、競売のように状況を周りに知られることがありません。
- 【STEP04】売買契約の成立
- 買主様が見つかったら売買契約を締結します。なお任意売却は金銭的理由により行っているため、一般的に手付金は決済日まで不動産会社が預かります。
- 【STEP05】決済・お引き渡し
- 売買契約の際には、約1か月後に決済およびお引き渡しの日を設定します。売却代金は残債の返済に充てられますが、交渉により引っ越し代金やその後の生活に必要な資金を数十万円程度残せることがあります。
- 【STEP06】返済計画の立案
- 任意売却は、売却代金で残債を処理できない場合に選択する方法です。そのため多くの場合、この後も返済を続けていかなくてはなりません。しかし任意売却の場合、無理のない返済計画を立てることが可能です。
「任意売却」と「競売」の違い
任意売却も競売も、住宅ローンを滞納した場合に行うものです。しかしこの2つには大きな違いがあります。こちらで比較してみましょう。
※表は左右にスクロールして確認することができます。
| 任意売却 | 競売 | |
|---|---|---|
| 売却の意思 | 債権者・保証人の了承は必要だが、自分の意志で売却できる | 強制的に手続きを進められる |
| 売却価格 | 市場の相場に近い価格で売れる可能性が高い | 市場の相場より3割～5割安くなる |
| 残債の返済 | 交渉により無理のない返済計画を立てられる | 交渉はできず、基本的に一括返済を迫られる |
| 退去時期 | 強制退去を迫られることはない | 強制的に退去を迫られる |
| 引越し費用 | 交渉により捻出できる | 一切残せない |
| プライバシー | 状況を知られることはない | 競売情報が新聞やインターネットで公開される |
「手遅れ」になる前にご相談ください！
「このままでは競売にかけられてしまう……」そんな風に一人でお悩みなら、すぐに熊谷興産までご相談ください。競売通知が届いていても、実際に開始される前なら任意売却を選択できます。当社がお客様に寄り添い、スムーズな任意売却をサポートいたします。
なお任意売却の場合でも、当社なら住み替えにも対応が可能です。これまでの住宅ローンのお悩みを解消し、気持ちを切り替えて新生活をスタートさせましょう。